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年净利润39亿!这家主营业务为车贷的公司赚嗨了!

2018-05-07作者: 官方

第一消费金融独家获悉,2018年5月4日,上海汽车集团财务有限责任公司(简称“上汽财务”)发布了其2017年度报告。

上汽财务的2017年财报显示,截至2017年末,上汽财务资产合计2729.7亿元,负债合计2433.2亿元;2017年度,上汽财务营收156.8亿元,利润总额68.6亿元,净利润高达39.27亿元,各项数据完胜汽车金融公司第一名上汽通用汽车金融有限责任公司(简称“上汽通用汽车金融”,见文章这家车贷公司赚嗨了!2017年净利润26亿,不良率0.08%)。

上汽财务成立于1994年5月,是经银监会批准成立的第24家财务公司,属于非银行金融机构,总部位于上海,注册资本金103亿元,股份由上汽集团(600104.SH)持有。上汽财务有汽车金融、公司金融和投融资三大业务板块。

一、汽车金融业务

上汽财务的汽车金融业务拥有零售金融业务(消费者个人及机构贷款)和库存融资(汽车经销商贷款)两类业务。

截至2016年末,上汽财务的汽车消费贷款、经销商买方信贷的贷款余额分别为512亿元、210亿元(其中电票票面余额总计69亿元)。

年净利润39亿!这家主营业务为车贷的公司赚嗨了!

从2007年开始,上汽财务自身开始发展汽车金融业务(主营上汽大众及上汽自主品牌),经过9年的运作,汽车金融业务成为上汽财务最重要的主营业务之一。

截至2017年末,上汽财务的汽车金融业务已覆盖全国406个城市2609家经销商,汽车金融融资余额(含电票)达1085亿元,同比增长近50%。按全口径统计,全年发放整车零售贷款93.01万单,再创历史新高,同比增长近23%。

上汽财务开展汽车贷款的优势是能够很好地实现产融协作。对自主品牌乘用车,上汽财务提供最优消费信贷利率(第一消费金融注:以《上和2017第一期个人汽车抵押贷款资产支持证券发行说明书》中的入池资产的利率为例就可以看出来贷款费率低到令人发指,该次资产池贷款余额为39.9亿元,加权平均贷款年利率为3.57%,即面对消费者收取的利率仅3.57%),促销单占比近100%;全力支持其经销商网络发展,2017年上线数是2016年的2.3倍。大通经销商上线数量同比增长4.4倍;红岩、跃进品牌库存融资实现从无到有。在金融板块内部,与上汽保险公司联合推出了驾驶员意外伤害保险产品——安心贷,通过保险与车贷的交叉销售,为经销商挖掘新的盈利模式。

除了线下强劲的渗透能力,上汽财务于2014年12月上线了互联网金融平台“好车e贷”,目前该互联网金融平台估值已达45亿元,接近独角兽估值。

2017年,好车e贷全年新增注册用户94万,累计注册用户总数208万;扣除重复因素后的日均浏览量达8600余次,同比增长67%;全年通过平台放款28万单。好车e贷APP显示,已有76.9万名用户获得贷款。

好车e贷主推贷款产品为神速贷,后者全年放款量超12万单,是2016年的7倍多。神速贷特色如下:在线提交申请,10分钟自动完成审批;15万以内贷款,首付30%起;支持上汽大众、斯柯达、荣威和MG等汽车品牌。

好车e贷通过上线人工智能客服“小i机器人”,提升用户体验;上线了车主理财、保险比价、上传保单、违章查询、车品商城等多项功能,提升了客户粘性。

二、公司金融

在公司金融领域,上汽财务立足上汽,走产融结合之路,被上汽通用汽车金融评为最佳金融合作伙伴。

2017年,上汽财务全年日均存款金额超1000亿元,同比增长近20%;年内单日存款峰值达1419.83亿元。

年净利润39亿!这家主营业务为车贷的公司赚嗨了!

2017年,上汽财务建立了以财务公司为中心的支付平台,创造了多模式开发自由拼装的“乐高”式架构,实现了与12家银行直连,与银联、支付宝、微信全面对接,广泛应用于集团内电商平台,2017年结算业务量15亿元;上汽财务还升级开发了“现金+自动背书+自动开票”三合一智能组合支付系统。

此外,上汽财务积极支持上汽集团“新四化”(第一消费金融注:“新四化”指电动化、网联化、智能化、共享化)项目,2017年为分时租赁的“环球车享”项目提供5亿元专项贷款;成为上汽大众汽车销售公司独家票据收款业务合作金融机构,8-12个月累计收电票680亿元;与异地重点客户上汽通用五菱深入合作,成为其主结算行。

三、投融资

投融资领域,上汽财务自营开展固定收益类和权益投资类等证券投资业务。

融资方面,上汽财务通过银行间市场发债融资。Wind显示,上汽财务作为发起机构、原始权益人和贷款服务机构的资产资产支持证券共3单,发行总额78亿元,基础资产类型为汽车贷款。其中,“上元2012年第一期”已经到期,“上和2016年第一期”和“上和2017年第一期”目前均处于存续期。

年净利润39亿!这家主营业务为车贷的公司赚嗨了!

从前述三单资产资产支持证券发行结果来看,上汽财务的发行利率较低,具有一定成本优势。发行结果显示,“上元2012年第一期”优先A级资产支持证券8.4亿元,确定的发行利率为4.55%,优先B级资产支持证券1.1亿元,确定的发行利率6%;“上和2016年第一期”优先A1级12亿元,票面利率2.9%,优先A2级13.5亿元,票面利率3.15%;“上和2017年第一期”优先A1级27.38亿元,票面利率4.08%,优先A2级6亿元,票面利率4.25%。

上汽集团2017年年报显示,截至2017年末,上汽财务和上汽通用汽车金融资产支持证券期末余额为29.5亿元。

在投资方面,上汽财务持有上汽通用汽车金融45%的股权,是后者的第一大股东。2017年,上汽通用汽车金融全年完成零售合同超100万笔,同比增长23%;全年实现净利润达26亿元,同比增长19%;年末汽车金融信贷资产余额1074亿元,同比增长33%。

结语:背后巨头的增量

随着汽车金融业务、公司金融和投融资业务的发展,上汽财务和其联营企业上汽通用汽车金融,作为上汽集团旗下开展汽车金融的两大平台,放款规模迅速扩大。

上汽集团2017年年报显示,2017年末,上汽财务及上汽通用汽车金融发放短期贷款金额为483.6亿元,较2017年初余额401.8亿元增幅为20.3%,发放长期贷款余额为1345亿元,较2017年初的余额1003亿元增幅为34.1%。

J.D.Power和Experian的数据显示,中国新车金融的渗透率仅36%,而美国高达85.5%。新车金融正是像上汽集团这样的公司的主战场,未来会有连续数年的黄金增长期。

附属材料一:上汽财务的财务简表


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