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哪些指标有助于企业申请贷款成功?

2017-05-26作者: 汉榕金服


银行衡量是否贷款给一个企业是很多指标综合衡量的结果,而企业若是不小心有一个指标不合格可能就会贷款审批不下来或者拖延了审批的时间。那么有助于企业申请贷款成功的指标有哪些呢?请随汉榕金服小编一起来看一下。

财务结构:

偿债能力:

1、资产负债率。必须小于70%,最好低于55%。

2、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%(房地产企业可大于80%)。

3、流动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。

4、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲,比例小于0.5为好。

现金流量:

5、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。

经营能力:

6、速动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%。

7、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

8、存贷周转速度,一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。

经营效益:

9、主营业务收入增长率。一般讲,如果主营业务收入每年增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。

10、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。

11、营业利润率,该指标表示全年营业收入的盈利水平,反映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。

12、净资产收益率,目前对中小企业来讲应大于 5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。

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