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小微企业申请商业贷款要审核哪些方面?

2017-05-27作者: 汉力金服

小微企业想顺利的在商业银行贷到款的话,银行要对中小企业的哪些方面进行审核呢?小微企业应该从哪些方面准备相关的材料呢?请随汉力金服小编一起来看一下。


一、考察到这个企业所属行业及其在行业中的地位。

主要是小微企业是否具有发展情景,是否属于政策扶持产业或者未来具有发展潜力的新兴产业,是否具有领先技术、利润水平能否达到或超过行业平均水平等等。知彼知己,才能战无不胜。

商业银行要搞清楚一家企业的生产经营情况、财务状况、企业的产权关系。一个企业的生产经营情况包括原材料供应是否充足稳定、产供销环节是否顺畅、产品及服务销售是否能够保持稳定增长、对单一供应商及客户的依赖度、产品技术含量、市场竞争水平、项目盈利能力等。

财务状况包括财务结构是否合理,流动比率、年平均应收账款周转率、财务报表审计年限、资金回流稳定性等。以及关注企业的资产负债率、存贷比率、资产流动性比率和最大一户借款人贷款比率等情况。

二、产权关系审查。当前中小企业的产权关系主要是单人业主制和合伙制两种,要搞清企业的产权是否明确、实际控制人是否存在其他关联企业众多的情况,是否有转移资产、资金或利润的现象是商业银行考察的重点之一。

对于这几个方面弄清熟悉,才能更好的了解一个企业的发展历程,才能防范银行的贷款风险问题。外此,要想了解一个企业,商业银行还要对企业的领导人素质、企业信用状况、还款来源、资产及抵(质)押担保情况。一个企业的领导人懂经营、善管理、具有开拓精神、应变能力等才能在一定程度保持企业的可持续发展,决定企业的兴衰存亡。一个企业的信用状况包括企业以往在其他银行贷款金额及归还情况、企业法人及主要管理人员的个人信用状况等。只有一个企业具有良好的诚信系统,一个企业才能立于不败之地。不仅如此,一个企业的第一还款来源的可靠性如何是能否在银行取得融资的关键。

三、商业银行还将考察企业所提供的抵(质)押物的足值性、价值稳定性、权属关系、变现能力等,以及担保方的担保意愿、代偿能力、担保手续完备性、合法性等。对于上述的种种问题,如果说一个商业做到了,那么恭喜您,这个企业是可以申请商业贷款成功的。

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