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信用卡也会遭遇降额 如何守住自己的“身价”-汉榕金服

2018-05-02作者: 官方

现如今,越来越多的人使用信用卡,而且用的还不止一张,信用卡已经成为现代消费中必不可少的一部分。合理用卡不仅能薅银行羊毛,更能为自己解决一些资金周转问题,但有的人却遭遇到信用卡突然被降额的糟心事,这又是为什么?以往我们更多的都是听到信用卡提额,怎么还有降额这回事儿?银行有权降低用户信用卡的额度吗?

 
小财告诉你,银行是有这个权力的!《商业银行信用卡业务监督管理办法》中的第五十条、第五十二条都对此有明文规定。
第五十条 发卡银行应当建立信用卡授信管理制度,根据持卡人资信状况、用卡情况和风险信息对信用卡授信额度进行动态管理,并及时按照约定方式通知持卡人,必要时可以要求持卡人落实第二还款来源或要求其提供担保。
第五十二条 发卡银行应当建立信用卡业务风险管理制度。发卡银行从公安机关、司法机关、持卡人本人、亲属、交易监测或其他渠道获悉持卡人出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常用卡行为等风险信息时,应当立即停止上调额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等可能扩大信用风险的操作,并视情况采取提高交易监测力度、调减授信额度、止付、冻结或落实第二还款来源等风险管理措施。
换句话说,银行一旦认定你的资信状况或是还款能力出了问题,你有还不上钱的风险,那么不只是信用卡降额这么简单,冻结你的卡片也是分分钟的事!
 
风险要怎么判断呢?从银行的角度来说,一般出现以下几种情况,会降低信用卡额度:
经常逾期不还
这种情况非常容易理解,好比有人找你借钱,但又常常延期还款或干脆借债不还,以后你还会傻到借钱给他吗?银行也一样。对于信用卡经常出现逾期不还的情况,要么是持卡人的信用出了问题,要么是持卡人的财务状况不佳从而影响还款能力,但不管出于哪种原因考虑,银行为了规避风险,降低卡片额度是最直接的办法。
小财了解到,超过三期以上信用卡逾期,或是逾期金额达到一定金额时,银行会认为继续为其提供循环授信风险很高,就会单方面采取强制降额的措施,甚至还会冻结信用卡。
 
涉嫌违规套现
信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而是通过虚构交易、虚开价格、现金退货等手段将信用卡额度内的资金以现金的方式套取出来,是违法的行为。如果持卡人涉嫌套现,银行将根据持卡人的具体情况,或降低持卡人信用卡信用额度或暂停持卡人的信用卡使用。
注意!以下这些行为通常会被银行认定为有套现嫌疑:
长期处于爆卡状态;卡片刚激活就在POS机上一次性刷爆;在固定POS机刷卡;还款后又快速刷出;整数刷卡消费无零头;不在正常营业时间刷卡……
 
刷卡频率低
银行发放信用卡有成本,当然希望你刷刷刷,如果你的信用卡长期不使用,或者长期消费的金额不到额度的30%,银行会认为给你的额度浪费了,降额还不简单!
异地大额交易
现在信用卡被盗刷的情况时常发生,如果银行监测到你的信用卡在异地或国外进行了大额交易,银行就会主动打电话跟客户确认是否是本人操作。为了规避风险,保护持卡人的财产安全,银行很可能采取降额措施以防止盗刷行为,甚至为了安全起见,暂时冻结卡片。
 
每次只还最低还款额
不管你的真实情况究竟如何,最低还款从一定程度上反映了持卡人还款能力不强,即便这种最低还款方式可以让银行赚到利息,但风险仍然存在。长期如此,银行也会降低信用卡的额度。
那么,降额后要怎么恢复额度呢?刷卡有讲究,如果你能做到以下7点,重获银行信任也是指日可待!

 
NO.1刷卡时间合逻辑
刷卡时间避开早上6点以前、晚上12点以后,并且不固定每月消费日期。
NO.2刷卡地点多元化
拓宽信用卡刷卡范围,尽量囊括衣食住行等各个生活领域,且线上、线下都要刷一刷。
NO.3刷卡渠道有讲究
套码机、封顶机,以及批发类、汽车类等情况,尽量不要刷卡。
NO.4刷卡终端要多变
不要老在同个商户或同一台POS机上刷卡,很容易被银行认为有套现之嫌。
 
NO.5刷卡金额跨度大
刷卡消费不要总是大额消费,偶尔也来点小额交易,有大有小更正常。
NO.6全额还款很重要
全额还款能提现持卡人较强的消费及还款能力,这样的人更受银行欢迎,因为他们不容易出现烂账。
NO.7偶尔来点分期
对于收取分期手续费银行也是很乐意的,因此偶尔选择信用卡分期吧。
 
对于那些不能控制自己“洪荒之力”的人来说,银行降低你的信用卡额度,也许并不是什么坏事,请正确看待信用卡降额这件事。
最后,小财要说,守住自己“身价”的最好办法还是养成良好的用卡习惯!


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